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研究生: 林建逸
Lin, Chien-Yi
論文名稱: 一般家庭財富管理投資規劃標的與評估因子關聯性分析
Relevance Analysis of General Family Wealth Management Planning Objectives and Assessment Factors
指導教授: 賴慧文
Lai, Whuei-Wen
學位類別: 碩士
Master
系所名稱: 高階經理人企業管理碩士在職專班(EMBA)
Executive Master of Business Administration
論文出版年: 2019
畢業學年度: 107
語文別: 中文
論文頁數: 64
中文關鍵詞: 家庭理財財富管理投資組合
英文關鍵詞: Family finance, Wealth management, Portfolio Selection
DOI URL: http://doi.org/10.6345/NTNU201900063
論文種類: 學術論文
相關次數: 點閱:148下載:15
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  • 本論文基於台灣一般家庭中以不超過五人的核心成員組成為對象。對於短/中長期 家庭經營目標普遍存在理財規劃的需求,並且於現今資訊通訊快速變化的時代,家庭成員可接收的投資機會方案繁多且普遍,不論是金融機構的理財專家主動的提供方案,或是媒體廣告依使用著瀏覽喜好而挑選推播的投資訊息,以及家庭成員的主要經濟來源供給者會依個人過去經驗的喜好而進行的投資理財活動,這些內外在的環境因素都成為家庭經營目標最終是否能達成的風險條件。也由於大部分的核心家庭成員並不一定具備投資理財相關專業評估能力,對於外在環境提供的理財資訊多半處於被動接收與依憑品牌印象和個人感官喜好而決定,結果將使家庭短/中長期欲達成的經營目標,如汪洋中的一條船航向茫茫的未來,或許最終順利靠岸完成目標,也或許漂至小島休憩雖方向正確並累積部分財富,減輕要達成目標的壓力,但也可能翻覆於大海中完全無投資效益且承擔風險卻徒勞無功。

    因此依照上述的說明,本研究希望提供兩項可達成的目的:第一,在核心家庭的投資目標當中,透過本研究的分析,提出一套可依據『家庭條件評估因子』而規劃並適用於台灣一般核心家庭的財富投資模型;第二,探索不同財富投資工具類別對於家庭不同階段理財需要的影響性與適用程度。本次論文撰寫為了提供相對客觀且專業統計數字,將採專家問卷並以量化的方式進行研究,以增加財富投資模型的價值性。

    This thesis is based on Taiwan’s nuclear family typically centering on a married couple with no more than five family members. There is a general need for financial planning for short/medium- and long-term family goals. In today's fast-changing world of information and communication technologies, the investment opportunities available to family members are numerous and widespread. These investment opportunities include suggestions from financial advisors of financial institutions, the investment messages chosen by media advertisements to campaign according to the browsing preferences, and the investment activities chosen by major financial supporters of a family according to the preferences of their past experience. These internal and external environmental factors have become the risky conditions for the ultimate goal of family wealth management. Also, since most of the core family members do not necessarily have the abilities to evaluate investment information, the financial decisions are usually made based on passive acceptance, brand impression or personal sensory preferences. The results will lead the family's short- and mid-term financial goals to the unknown future, just like a small ship in a big sea. It may eventually land smoothly to achieve the goal, or perhaps drift to the island, although the direction is correct, accumulating part of the wealth, and reducing the pressure to achieve the goal. It may also be overturned in the sea without investment benefits and only risk taking in vain.
    The aim of this thesis is twofold. First, through the analysis of this study, a set of wealth investment models for the nuclear family in Taiwan are proposed based on the “family status assessment factors”. Second, this thesis explores the impacts and applications of various wealth investment tools on the financial needs in different stages of the family. In order to provide relatively objective and professional statistics, this thesis utilizes expert questionnaires and quantitative analysis to increase the value of the wealth investment models.

    摘要 I ABSTRACT II 目錄 III 表目錄 V 第一章 緒論 1 第一節 研究背景與動機 1 第二節 研究目的 2 第三節 研究流程 3 第二章 文獻探討 4 第一節 怎麼看待家庭財富管理的意義 4 第二節 劃出你的家庭財富管理里程碑 7 第三節 家庭財富管理的實施分配與管理策略 10 第四節 家庭財富管理_適當衡量投資風險的觀念 13 第三章 研究設計與實施 19 第一節 研究假設 19 第二節 研究架構 20 第三節 研究方法與對象 20 第四節 研究工具 24 第四章 研究結果與分析 26 第一節 不同核心家庭型態對投資比率關係 分析 26 分析結果1- 「短期/長期標的物 投資分配比率」模型 28 分析結果2- 「保守/積極型標的物 投資分配比例」模型 31 第二節 無收入風險承擔能力對投資比率關係 分析 35 分析結果3 - 「保守/積極型標的物 投資分配比例」模型 36 第三節 不同資產負債壓力對投資比率關係 分析 40 分析結果4 - 「短期/長期標的物 投資分配比率」模型 41 分析結果5 - 「保守/積極型標的物 投資分配比例」模型 44 第四節 投資虧損不同承擔態度對投資比率關係 分析 47 分析結果6- 「保守/積極型標的物 投資分配比例」模型 48 第五節 研究具顯著 有重要的解釋變項 模型 52 第五章 結論與建議 55 第一節 研究結論 55 第二節 研究建議 60 參考文獻 61 一、中文文獻 61 二、網路文獻 62 附錄問卷 63

    一、中文文獻
    1. 邱皓政(2011)。『量化研究與統計分析(五版) 』,五南出版社
    2. 中華民國證券商業同業公會(2014)。『財富管理規劃與實務(增修訂五版) 』,宏典文化出版社
    3. 屈立楷;唐曉瑩 (2009)。『家庭財富管理秘笈』,宏典文化出版社
    4. 陸劍清 (2017)。『行為金融學(第2版)』,清華大學出版社
    5. 梅怡佩(2011)。『財富管理客戶投資建議之探討-以A銀行為例』,元智大學碩士論文
    6. 黃振遠(2014)。『財富管理流程的關鍵因素與學習績效之研究』,崑山科技大學碩士論文
    7. 夏秀錦 (2015)。『投資組合資產配置之探討—以國外基金為例』,義守大學碩士論文
    8. 李璟修(2003)。『固定投資比例策略在投資組合的應用』,國立成功大學碩士論文
    9. Smart智富月刊。『做好財務規劃 拒當守財奴』, 212期74頁(2016 4月)

    二、網路文獻
    1. 行政院主計處統計資料庫 https://www.gender.ey.gov.tw
    2. MBA 智庫百科網https://www.mbalib.com/
    3. 資產配置:保持靜態是最好的策略嗎?https://www.moneymarketing.co.uk/asset-allocation-staying-static-best-strategy/
    4. 序列風險 https://www.investopedia.com/terms/s/sequence-risk.asp
    5. 富蘭克林證券投資顧問(股)公司 https://www.franklin.com.tw/
    6. UBS https://www.ubs.com/global/en.html
    7. 如何在投資中使用行為金融學 https://www.stockfeel.com.tw/

    下載圖示
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